国鑫农贷定期财报：国鑫农贷:2018年年度报告（更正后）

12018国鑫农贷NEEQ:834000扬州市邗江区国鑫农村小额贷款股份有限公司年度报告2公司年度大事记2019年1月，公司被评为“2018年度扬州市十佳明星小贷公司”。

2019年2月，公司被评为“2018年度服务业考核十大标杆企业”。

3目录第一节声明与提示.................................................................................................................5第二节公司概况....................................................................................................................7第三节会计数据和财务指标摘要.........................................................................................9第四节管理层讨论与分析...................................................................................................11第五节重要事项..................................................................................................................19第六节股本变动及股东情况...............................................................................................23第七节融资及利润分配情况...............................................................................................25第八节董事、监事、高级管理人员及员工情况................................................................26第九节行业信息..................................................................................................................29第十节公司治理及内部控制...............................................................................................30第十一节财务报告...............................................................................................................354释义释义项目释义本公司、股份公司、公司、国鑫农贷指扬州市邗江区国鑫农村小额贷款股份有限公司扬州广电集团指扬州广播电视传媒集团有限责任公司扬州报业集团指扬州报业传媒集团有限责任公司主办券商、民族证券指中国民族证券有限责任公司中国证监会指中国证券监督管理委员会股转公司指全国中小企业股份转让系统有限责任公司股东或股东大会指扬州市邗江区国鑫农村小额贷款股份有限公司股东或股东大会董事或董事会指扬州市邗江区国鑫农村小额贷款股份有限公司董事或董事会监事或监事会指扬州市邗江区国鑫农村小额贷款股份有限公司监事或监事会《公司章程》指2016年12月3日召开的2016年第八次临时股东大会通过的《扬州市邗江区国鑫农村小额贷款股份有限公司公司章程》《证券法》指《中华人民共和国证券法》《公司法》指《中华人民共和国公司法》报告期指2018年1月1日至2018年12月31日本期、本年指2018年度元、万元指人民币元、人民币万元5第一节声明与提示【声明】公司董事会及其董事、监事会及其监事、公司高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

公司负责人任勇、主管会计工作负责人赵娟及会计机构负责人（会计主管人员）赵娟保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

中兴财光华会计师事务所（特殊普通合伙）对公司出具了标准无保留意见审计报告。

本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述，不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。

事项是或否是否存在董事、监事、高级管理人员对年度报告内容异议事项或无法保证其真实、准确、完整□是√否是否存在未出席董事会审议年度报告的董事□是√否是否存在豁免披露事项□是√否【重要风险提示表】重要风险事项名称重要风险事项简要描述行业政策变动风险目前全国经济下行，只贷不存及服务于“三农”、小微的经营特色，使小贷公司发展面临着一定的政策环境变化的风险。

尽管目前小额贷款公司的发展受到国家政策的支持，但如果经济政策发生变化，则会给小贷公司带来新的政策风险。

税收政策变化带来的财务风险小贷公司的税收政策受国家政策及江苏省税收政策的影响，会给公司的财务指标带来一定的影响，自从江苏省小贷公司创建以来，政策上一直给予小贷公司优惠的税收政策，2016年5月国家对金融服务业进行“营改增”，与所有的小贷公司一样，我公司变为了增值税一般纳税人，增值税税率为6%，由于小贷行业进项税抵扣较少，而且又享受不到国家的税收优惠政策（小贷行业不属于税法规定的金融企业），实际上“营改增”对小贷公司而言税金是上升的，给小贷公司的财务指标带来一定的风险。

服务对象单一对经营流动性的风险公司的主要竞争对手是银行。

目前公司的服务区域尽管已扩大范围至省辖市，服务对象为“三农”、小微企业，由于小贷公司的客户群体大都从事传统产业，存在财务状况一般，原始积累不多，融资渠道较窄、缺少抵押等状况。

当经济下行，这些客户群体第一还款源无法得到保证时，将引发信用风险，则公司就将面临贷款逾期而引发流动性风险发生。

诉讼与执行结果不确定的风险公司在业务经营过程中，为实现债权会采用法律手段提起诉讼以实现债权，有的已做出裁决并得到执行。

但无法保证胜诉的6所有裁决都能得到及时、有效地执行。

对因涉诉贷款损失的评估，可能存在期望值预估的风险。

贷款损失准备可能不足以抵补贷款未来的实际损失风险公司根据国家商业银行法对贷款进行五级分类，并在此基础上计提贷款损失准备，此分类是依据对各种可能影响贷款质量的因素进行尽职调查、经验预期和专业判断做出的。

公司对上述因素的判断和预期可能与未来实际情况有差距。

如果发生上述情况，公司可能面临计提减值准备是否足额的风险。

经营特色引发利率风险小额贷款公司的贷款利率不得超过中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的4倍。

中国人民银行利率水平的变化，将会影响小额贷款公司的贷款利率及收益状况，利率的波动和变化会加剧小额贷款公司的利率风险。

利率较为稳定时，利率风险相对较小，不过小贷行业只贷不存的经营特色，决定了利率的波动对经营成果的影响较银行低。

未来利率的市场化波动会进一步影响其经营状况。

由利率变动所带来的风险便成为企业在筹资决策中不得不考虑的因素。

本期重大风险是否发生重大变化：否7第二节公司概况一、基本信息公司中文全称扬州市邗江区国鑫农村小额贷款股份有限公司证券简称国鑫农贷证券代码834000法定代表人任勇办公地址扬州市邗江北路270号6-102二、联系方式董事会秘书或信息披露事务负责人张捷职务董事会秘书电话0514-87660888传真0514-87660999电子邮箱31712583@qq.com公司网址无联系地址及邮政编码扬州市邗江北路270号6-102225008公司指定信息披露平台的网址公司年度报告备置地公司董事会办公室三、企业信息股票公开转让场所全国中小企业股份转让系统成立时间2012年1月20日挂牌时间2015年11月6日分层情况基础层行业（挂牌公司管理型行业分类）J66货币金融服务-J663非货币银行服务-J6639其他非货币银行服务主要产品与服务项目面向“三农”发放贷款、提供融资性担保、开展金融机构业务代理、对外投资以及经过监管部门批准的其他业务。

普通股股票转让方式集合竞价转让普通股总股本（股）250,000,000优先股总股本（股）0控股股东扬州广电集团实际控制人及其一致行动人扬州广播电视总台、扬州日报社四、注册情况项目内容报告期内是否变更统一社会信用代码913210005899542444否注册地址扬州市邗江北路270号6-102否8注册资本（元）250,000,000否五、中介机构主办券商民族证券主办券商办公地址北京市朝阳区北四环中路27号院5号楼报告期内主办券商是否发生变化否会计师事务所中兴财光华会计师事务所（特殊普通合伙）签字注册会计师姓名金建海田晶会计师事务所办公地址北京市西城区阜成门外大街2号22层A24六、自愿披露□适用√不适用七、报告期后更新情况□适用√不适用9第三节会计数据和财务指标摘要一、盈利能力单位：元本期上年同期增减比例营业收入45,036,444.1842,752,477.265.34%利润总额27,981,586.4532,178,247.31-13.04%归属于挂牌公司股东的净利润21,023,955.3624,118,774.03-12.83%归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润19,901,055.3625,057,774.03-20.58%加权平均净资产收益率%（依据归属于挂牌公司股东的净利润计算）7.27%8.36%-加权平均净资产收益率%（归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润计算）6.88%8.68%-基本每股收益0.080.10-20.00%经营活动产生的现金流量净额28,289,813.2173,540,251.12-61.53%二、偿债能力单位：元本期期末上年期末增减比例资产总计497,239,411.76425,911,787.8716.75%负债总计206,411,869.80134,425,……